Главные характеристики федеральнго закона О банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц. Суть, поправки, новые положения

Принятие адекватного законодательства о банкротстве физических лиц (Закон действует с 2015 года) было продиктовано сложившимся кризисом, накоплением непосильных долгов и бедственным положением многих простых россиян. От 1 октября 2015 года благодаря вступлению в силу № 127-ФЗ каждый человек получил возможность обанкротиться в Арбитражном суде. По окончанию процедуры банкрот получает судебное определение о списании долгов, больше к нему никто не может предъявить претензий (за исключением несписываемых долгов, подробнее поговорим ниже).

Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц

Законодатель четко определил круг тех граждан, кто может стать банкротом, и кто обязан обратиться за признанием несостоятельности.

  1. Банкротство физических лиц МОГУТ признать граждане, у которых:
    • накопились долги от 250 тысяч рублей;
    • наступили обстоятельства, которые скоро повлекут фактическое банкротство физ. лица;
    • имущества недостаточно для проведения расчетов с кредитором;
    • нет денет, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.

Большое значение придается сумме долга, от какой стоит обратиться с заявлением в суд: это не меньше 250 тысяч рублей. Остальные обстоятельства работают в совокупности с объемом долга. То есть признать банкротство при 50 000 рублей (даже если не хватает денег на погашение ежемесячных платежей) вы не сможете.

Немного статистики на 2019 год. Если в 2016 году в судах было зарегистрировано только чуть больше 30 тысяч дел о признании банкротства, то за 8 месяцев 2019 года зарегистрировано около 60 тысяч заявлений (исследования Casebook). Тенденция по обращениям в суды неуклонно растет, никто не хочет сидеть в долговой яме. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (ИФНС).

Растет и количество потенциальных банкротов (физлица с просрочкой от 3-х месяцев и задолженностью от 500 000 рублей). По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота. На начало 2019 года их насчитывалось около 750 тысяч человек. На фоне представленной тенденции законодатели решают проблему доступности процедуры: разрабатываются новые законы, которые позволят уменьшить сроки и снизить стоимость банкротства.

Возможны 3 процедуры банкротства:

  1. Реализация имущества – основная процедура, суть которой заключается в официальном признании человека банкротом. Она заканчивается списанием долгов.
  2. Реструктуризация долгов – реабилитационная процедура, позволяющая восстановить платежеспособность человека и разбить возврат долга сроком до 3 лет.
  3. Мировое соглашение – что это такое? Примирительная процедура, когда должник самостоятельно договаривается с кредиторами о порядке и суммах погашения долгов. Судебное банкротство в таком случае прекращается.

После списания долгов последствия заключаются в запретах:

  • на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет;
  • на оформление кредитов без информирования кредитора о статусе банкрота (тоже 5 лет);
  • на занятие руководящих должной в организациях (директора, управляющего) в течение 3-х лет.

Принятые поправки в Закон о банкротстве физических лиц

Процедура была заметно усовершенствована за последние 4 года. В разный период принимались определенные поправки, с учетом российских реалий, реакции общества и определенных групп, заинтересованных в процедуре.

  1. В действующей редакции закон о банкротстве граждан гласит, что гонорар для финансовых управляющих составляет 25 тысяч рублей за процедуру и 7% за проведенную организацию торгов. Изначально вознаграждение составляло 10 тысяч рублей и 2%, но управляющие неоднократно протестовали и требовали повышения оплаты, поэтому позже Федеральный закон был изменен в этой части.
  2. Госпошлина составляет 300 рублей, но в Законе о банкротстве физических лиц до 2017 года она составляла 6 тысяч рублей. Поправки в ФЗ вступили в силу 2 года назад, законодатели сочли, что 6 тысяч рублей – это большая сумма для человека с непосильными долгами.
  3. За годы действия законодательства неоднократно принимались поправки, которыми ответственность арбитражных управляющих за допущенные ошибки увеличивалась. В новой редакции даже за технические ошибки в документах арбитражному управляющему грозит штраф, дисквалификация и отстранение от ведения дела.
  4. Был запущен пилотный проект по инициативе Минэкономразвития и Роспотребнадзора, который предусматривает возможность обращения граждан в МФЦ. Предполагается, что сотрудники центров будут помогать гражданам составлять заявления. Пока проект запущен только в некоторых субъектах РФ.
  5. В 2018 году была принята поправка, согласно которой кредиторы, уступившие свои требования по договору цессии, больше не могут нести ответственность за дальнейшее взыскание и последствия.
  6. Изменилась и судебная практика по материальной оценке активов. В 2018 году правки позволили судам включать в конкурсную массу драгоценные металлы должников. Ряд судебных постановлений предписывают, что криптовалютные накопления тоже расцениваются как активы, и должник должен передавать доступ к виртуальному кошельку финуправляющему.

Вы можете читать и скачать бесплатно текст Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 01.10.2015 года с комментариями и изменениями на 2020 год на представленном ресурсе!

Инновационные идеи в Закон о несостоятельности (банкротстве)

За последний год было выдвинуто достаточно много интересных идей, инициатором которых выступало Минэкономразвития. В частности:

  • МЭР предложило удешевить процедуру банкротства в 20 раз, ссылаясь на недоступность процедуры для большинства потенциальных банкротов из-за дороговизны. Банкротство должно стоить не больше 10 тысяч рублей;
  • МЭР предложило предоставить должникам возможности коллекторских агентств по выкупу собственных долгов у банков. Напомним, кредитные долги коллекторы выкупают по цене 1-5% от стоимости кредитного договора.

Пару месяцев назад министр МЭР М. Орешкин и глава ЦБ Э. Набиуллина поспорили между собой на Петербургском экономическом форуме по поводу роста кредитования. По мнению представителя МЭР, через 2 года страну ждет экономический и социальный коллапс, если не будут приняты изменения в законах по предупреждению роста кредитных долгов. Представитель ЦБ заявила, что будет все по-старому, и никакой проблемы с кредитами сейчас не наблюдается.

3 года ведутся дебаты и дискуссии в отношении упрощенного банкротства, которое бы могло открыть дорогу к банкротству людям с задолженностью от 50 тысяч рублей. Если закон будет принят, он позволит:

  • отказаться в банкротстве от услуг финансовых управляющих;
  • уменьшить сроки процедуры до 4-х месяцев;
  • снизить стоимость процедуры до приемлемых пределов.

Пока соответствующий закон на сайт Консультанта не поступал. Когда он будет принят – тоже неясно.

Вы хотите узнать подробности действующего законодательства о несостоятельности, у вас возникли вопросы к нам? Обращайтесь, будем рады ответить в подробностях. При необходимости организуем комплексную процедуру банкротства «под ключ», и поможем избавиться от безнадежных долгов.

Видео по теме

Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)

Последняя редакция 24 января 2020

Время на прочтение 6 минут

Скачать текст закона (127-фз) о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц — это на самом деле Глава Х Закона “О несостоятельности (банкротстве)”, регулирующая финансовые права и обязанности неплатежеспособного гражданина. Чтобы грамотно пользоваться возможностями и понимать последствия, необходимо разобраться в статьях закона. Давайте читать 127-ФЗ и разбираться вместе.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание непогашенных долгов, поэтому честно сообщить, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц в 2020 году

Глава о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступила в силу с 1 октября 2015 года.

С этого момента гражданин может быть признан банкротом. Для того, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Кто вправе обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены:

  1. Гражданин, решивший объявить себя банкротом.
  2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
  3. Кредиторы, перед которыми у лица имеется задолженность.

В качестве оснований для заявления о несостоятельности выступают:

  • данные о личных задолженностях физического лица (например, налоги, алименты, невозврат долга и т.д.);
  • долги перед кредитными организациями — банками и МФО.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как работает закон о банкротстве граждан?

Закон работает пятый год, и по данным Федресурса, набирает популярность. За 2019 году признано банкротами на 56,8% граждан больше, чем за предыдущий 2018. Причем в 90,7% дел процедуру инициировали сами должники. В чем выгоды признания банкротства для закредитованных граждан?

Если человек работает, но не может погасить кредиты, он осуществить процедуру реструктуризации задолженности. Это соглашение о порядке расчетов сразу со всеми кредиторами, заключаемое под контролем суда. А значит, не будет безакцептных списаний, неустоек и грабительских процентов.

Реструктуризация выгодна для должника, а банки и МФО стараются ее избежать, почему — читайте в нашей статье.

Если займов слишком много, и расплатиться не удастся, человек получает право официально списать долги в процедуре реализации имущества.

Ну и в-третьих, не придется брать новые займы для того, чтобы погасить прежние. Банкротство — это законный способ выбраться из кредитной ямы и жить без долгов.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Условия банкротства физического лица

Для признания гражданина банкротом необходимо, чтобы:

  • суммарно задолженность перед кредиторами более 500 тысяч рублей;
  • срок неоплаты более 90 суток (с момента первого дня просрочки).

Кроме того, п.2 ст. 213.4 закона предусматривает, что гражданин, который предвидит неплатежеспособность и объективно не способен расплатиться, вправе подать заявление заблаговременно, не дожидаясь 90 суток, а тем более задолженности полумиллиона рублей.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как выглядит процедура признания физ. лица банкротом в законе о несостоятельности?

Первое — подать соответствующее заявление в Арбитражный суд по месту жительства должника, где документы рассматриваются в течение двух месяцев. (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение — отклонить его или принять в дальнейшую работу.

Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:

  • личные данные должника (ФИО, контакты, семейное положение);
  • суммарный долг (перед всеми кредиторами);
  • количество кредиторов, с указанием размера и оснований возникновения требования по каждому;
  • информацию о доходах и наличии / отсутствии имущества;
  • положительным моментом станет план действий: как должник видит разрешение сложившейся ситуации. При наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.

Помимо заявления, предоставляется пакет документов, подтверждающих финансовую ситуацию должника.

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Долг перед банком

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Суд вправе запросить дополнительные материалы и информацию у должника или истребовать в налоговой, ПФР, Росреестре, других гос.органах.

Физлицо оплачивает услуги финансового управляющего, а также расходы, связанные с судебным процессом. Стоимость банкротства зависит от сложности процедуры, но не может составлять менее 50 000 рублей.

Нужно отметить, что не каждое заявление будет передано в дальнейшую работу, то есть “принято к производству”. Суд имеет право после внимательного ознакомления оставить заявление без движения в связи с:

  • отсутствием необходимых документов, прилагаемых к заявлению;
  • не оплачена государственная пошлина (300 рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг фин. управляющего (25 тысяч рублей).

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает два варианта развития событий:

    Задолженность может быть реструктуризирована.

Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график фиксирует сроки платежей, размер ежемесячного взноса, а также прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Не включенные в план реструктуризации долги списываются по завершении выплат.

Напомним, что требования кредиторов проверяются судом, и сомнительные микрозаймы, несоразмерные проценты и неустойки значительно снижаются. Это дает возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен, если у должника имеется подтвержденный источник дохода. Несостоятельность при реструктуризации не признается (ведь человек расплатился), но о ней ходатайствуют менее 15% заявителей, остальные хотят сразу перейти к реализации имущества.

Процедура реализации в банкротстве физического лица.

В этом случае финансовый управляющий контролирует обязательства должника и наделен правом распоряжаться его доходами. При этом сделки, которые совершает должник, контролируются финансовым управляющим и согласовываются с ним. Ценная собственность должника подлежит реализации, то есть продаже на торгах.

Продажа имущества

  • Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

    • личные вещи — одежда, обувь, техника индивидуального пользования;
    • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника. Причем в качестве жилья выступает коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
    • вещи и предметы мебели бытового назначения;
    • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
    • домашние животные — любимого кота никто не заберет;
    • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
    • и др.

    Если у должника нет иного имущества — банкротство все равно признается.

    По данным Федресурса за 2019 год, в 70% дел кредиторы не получили ничего в результате процедуры, а значит, долги граждан были списаны без продажи собственности.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Что будет после того, как физ. лицо объявили банкротом. Последствия

  • Согласно статье 213.30 закона о несостоятельности гражданин, признанный банкротом, имеет ряд ограничений:

    • лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;
    • существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — пять лет бывший должник обязан предоставлять документ, подтверждающий статус банкрота (хоть и в прошлом).

    Действующее законодательство не предполагает возможности упрощенного банкротства. Законопроект об упрощенной процедуре банкротства на разработке с 2017 года в Минэкономразвития, однако его принятия в 2020 году не ожидается.

    ФЗ: судебная практика

    Практика показывает, что момента вступления в силу поправок от 01.10.2015 О банкротстве физлиц в Закон №127-ФЗ, процедуры в отношении граждан проводятся четко и успешно. Практически все заявления, которые подаются в Арбитражный суд, принимаются к рассмотрению. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Наша компания имеет большой положительный опыт в области банкротства физических лиц. Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. 98% наших заявлений рассмотрены судом, и по всем было принято положительное решение. Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от непосильных долгов и начать жизнь без финансовых обременений.

    Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют по вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут грамотно и официально решить проблемы с долгами.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Особенности банкротства физических лиц

    Содержание:

    С 2015 года в России к институту банкротства юридических лиц добавился его аналог для физических. За прошедшие годы он развился и распространился. Сохранив некоторые общие с собратом черты, банкротство физ. лиц (БФЛ) получило и ряд особенностей.

    Неимущим гражданин может стать не только из-за лени или безработицы. Иногда к столь плачевному результату приводит его активное участие в финансово-материальных операциях.

    Если отсутствие средств для оплаты своих обязательств заставляет вас задуматься о процедуре БФЛ, данная статья расскажет об ее порядке. Для ситуаций повышенной сложности можно использовать помощь юриста соответствующего профиля.

    Нет времени читать статью?

    Институт банкротства физических лиц

    Если заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, с точки зрения права он становится несостоятельным. Как и для организации, для гражданина в таком случае может наступить состояние банкротства. Разумеется, если обстоятельства дела будут соответствовать нужным положениям законодательства.

    Третий пункт 1 статьи Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает применять для банкротства ФЛ положения, касающиеся аналогичного процесса для организаций.

    В том числе применяются пункты о порядке конкурсного распределения имущества, возможности частичного удовлетворения кредиторских требований и другие правила.

    Поэтому физическое лицо признается банкротом исключительно по судебному решению. Рассмотрение дела может начинаться по заявлению должника. При этом физ. лицо уплачивает госпошлину в размере 300 рублей. Сразу оговоримся, что этим расходы потенциального банкрота на процедуру не ограничатся.

    В результате арбитражного судопроизводства неспособность полного исполнения гражданином его обязательств перед кредиторами или по выплате в бюджет квалифицируется как его банкротство.

    Вышеуказанный законодательный акт объединяет в гражданском банкротстве три вида: для ИП, КФХ и собственно физического лица. Последний вид действует с 1998 года. В 2018 г. вступили в силу изменения по последствиям признания несостоятельности ФЛ, которых коснемся ниже.

    Признаки несостоятельности ФЛ

    Пределом, после которого можно вести речь о наличии признаков несостоятельности физического лица, считается 3-месячная просрочка исполнения обязательств перед государством или кредитором. Кроме того, суд принимает к сведению:

    • конкретный период, в который должник не выполнял обязанности по кредиту или внесению платежа;
    • сопоставление размера задолженности и стоимости имущества должника;
    • сумму долга.

    Для возбуждения дела о БФЛ необходимо наличие следующих условий:

    • прекращение платежей;
    • просрочка от 30 дней в сумме от 10% всех обязательств;
    • недостаточность стоимости имущества для покрытия задолженности;

    При отсутствии у должника имущества, которое можно реализовать, кроме перечисленного, необходимо наличие оконченного исполнительного производства. В случае, когда о банкротстве объявляет сам должник, совокупная сумма требований должна превышать 10 000 руб.

    У кредитора есть право на обращение в арбитраж при сумме общего долга от полумиллиона рублей. Такой же долг, согласно п. 1 ст. 213.4 того же закона, обязывает должника самостоятельно писать заявление в суд.

    На языке права признание несостоятельности на основании недостатка имущества для исполнения денежных обязательств в полной мере называется принципом неоплатности. Отсутствие возможности у заемщика выполнения платежа кредитору — принципом неплатежеспособности.

    Основания по первому принципу достаточно сложно подтвердить. Главным образом потому, что это является сложной задачей и занимает много времени. А недобросовестный банкрот может воспользоваться этим временем для нанесения дополнительного убытка кредитору.

    Гораздо удобнее второй вариант. Установить неспособность заемщика выплачивать кредит несравненно легче. Именно поэтому его чаще используют.

    Судебное производство по делу о БФЛ

    Такое производство осуществляет арбитражный суд. Обращаться с заявлением об открытии дела вправе само физическое лицо, его кредиторы, а также гос. структура, облеченная соответствующими полномочиями. Исключение составляют лица, выступающие с требованиями о возмещении ущерба здоровью или жизни, о принудительном взыскании алиментных выплат.

    Все категории, лишенные такого права, для предъявления своих требований должны дожидаться состоявшегося признания банкротства должника. Зато их требования остаются в силе даже по окончании данного процесса. Об этом гласит 203 статья 127-го ФЗ.

    Следующая статья того же нормативного акта (204) позволяет должнику представить суду план погашения задолженности. В этом приложении к заявлению должны быть отражены:

    • планируемый период погашения;
    • ежемесячная сумма, выделяемая на выплаты долга;
    • ежемесячная сумма, необходимая для жизнеобеспечения должника и его иждивенцев.

    Для утверждения судом такого плана нужно согласие кредиторов. Принятие дает возможность приостановить судебное производство на период до 90 дней. В ходе осуществления плана по обоснованному ходатайству какой-либо стороны он может быть изменен.

    Коррекции может подвергнуться время осуществления или размер денежных средств. При выполнении плана и, вследствие этого, полном погашении обязательств дело о банкротстве прекращают.

    Производство по делу о БФЛ может приостанавливаться после поступления информации о получении должником наследства. Пауза длится до решения вопроса о наследстве в законном порядке.

    Также должник может просить отложения дела (на срок до 30 дней) для расчета по долгам или попытки соглашения с кредиторами. В случае неисполнения обоих намерений должник признается несостоятельным, и начинается распределение его имущества по конкурсу.

    Виды процедур БФЛ

    После признания несостоятельности физического лица есть три варианта процедуры банкротства:

    • вышеупомянутая конкурсная реализация подлежащего ей имущества;
    • заключение мирового соглашения;
    • реструктуризация выплаты долга, если это не влечет за собой банкротство.

    Последний вариант обусловлен соответствием должника следующим критериям:

    • наличие источника получения дохода;
    • отсутствие наказания за правонарушения в экономической сфере;
    • отсутствие решения суда о несостоятельности в течение 5 предыдущих лет;
    • отсутствие решения суда о реструктуризации долга на протяжении 8 лет.

    Кроме того, закон предусматривает такую процедуру как «наблюдение». При такой форме имущество банкрота подлежит аресту, за исключением того, которое подпадает под действие 446 статьи Гражданско-процессуального Кодекса и 1 пункта 205 статьи ФЗ №127.

    Впрочем, согласно пунктам 2 и 3 статьи 205 последнего нормативного акта, суд может не подвергать взысканию и другое имущество по своему усмотрению.

    Порядок погашения задолженности

    Закон о банкротстве рассматривает порядок погашения обязательств банкрота перед кредиторами в статье 213.27. Так, в ее 6 пункте установлено, что считается погашенной задолженность, которую не погасили по причине нехватки реализуемого имущества.

    Вследствие этого по окончании расчетов должник считается свободным от дальнейших претензий, включая и те, которые не были выставлены во время процедуры. Такое право ему дает 3 пункт статьи 213.28 все того же законодательного акта.

    Однако для того чтобы воспользоваться таким послаблением, ответчику необходимо, чтобы были соблюдены условия:

    • отсутствие правонарушений в ходе этого судопроизводства;
    • отсутствие актов предоставления суду ложных сведений или непредоставления необходимых данных;
    • отсутствие незаконных действий в ходе процедуры (злостного уклонения от уплаты долга, получения денег путем мошенничества и т.п.).

    Как уже упоминалось выше, независимо ни от чего остаются в силе претензии, неразрывно связанные с личностью истца.

    В качестве примера таковых мы уже приводили: компенсацию ущерба для здоровья и жизни, задолженность по алиментным выплатам и т.п. (2 пункт 212 статьи 127-го ФЗ).

    Последствия признания БФЛ

    Уже в процессе выплат по реструктуризации долга банкрот обязан информировать заинтересованные стороны о наличии плана погашения задолженности. Имеется в виду — при оформлении кредита, покупки с рассрочкой и пр. Также, в соответствии со статьей 213.30 127-го Закона, банкрот не вправе:

    • до истечения 5 лет скрывать свою несостоятельность при получении кредитов;
    • В течение такого же срока после реализации имущества подавать в суд заявление о несостоятельности;
    • в течение 3 лет занимать руководящие и управленческие должности;
    • 10 лет — занимать аналогичные должности в кредитно-финансовой организации;
    • 5 лет — руководить негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями и т.п.

    Последние три ограничения обусловлены тем, что факт банкротства гражданина однозначно исключает для него соответствие требованиям деловой репутации.

    Закон о банкротстве физических лиц

    Концепция безусловного приоритета прав и свобод человека и гражданина над иными ценностями закреплена в тексте Основного закона Российской Федерации – Конституции РФ. Государство играет ведущую роль в правовом регулировании общественных отношений, возникающих в той или иной общественной сфере, в том числе в сфере банковского дела и кредитования.

    Возникновение необходимости наличия правового механизма признания физического лица – должника несостоятельным и объявление его банкротом обусловлено повышением количества лиц, выступающих в качестве заемщиков у банков и иных кредитных организаций. Ежегодно в России банкротами признается порядка 3000 граждан, и это только по кредитным долгам.

    Это в основном те граждане, которые по истечении оговоренного срока не в состоянии погасить имеющуюся перед кредиторами задолженность по принятым на себя обязательствам. В связи с этим, с 1 октября 2015 года в результате вступления в силу поправок и изменения в закон о банкротстве физических лиц стало возможным возбуждение дела о банкротстве в отношении физических лиц.

    По сути, появление такой нормативной базы намного облегчило участь тех граждан — должников, которые стали не в состоянии оплачивать свои непомерные кредитные долги. По сравнению с прежними методами взыскания долгов, в том числе и через различные коллекторские агентства (не отличавшиеся особой вежливостью по отношению к гражданам), новое законодательство о банкротстве граждан стало более цивилизованным. Кроме этого, внедрены в практику достаточно отработанные правовые и судебные механизмы, при которых гражданин может избавиться от всех своих долгов раз и навсегда.

    В этой статье будут рассмотрены особенности процедуры объявления физического лица несостоятельным (банкротом), правовое регулирование которой осуществляется в соответствии с нормами и положениями, Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В статье проведен анализ и раскрыто содержание мер реабилитационного характера, применение которых происходит в ходе производства по делу о несостоятельности (банкротстве) должника – физического лица, а также выявлены положительные и негативные последствия применения таких мер в отношении финансово несостоятельного гражданина.

    Основная характеристика и особенности ФЗ о банкротстве физических лиц

    Новый закон о банкротстве физлиц имеет четкую и простую структуру, которая состоит их трех важных направлений:

    • Первое – это установлены четкие критерии того, в каких случаях следует считать гражданина банкротом.
    • Второе — это определены три последовательных этапа прохождения процесса банкротства – мировое соглашение, реструктуризация и конкурсное производство, т.е. продажа имущества должника с торгов.
    • Третье направление связано с тем, что законом устанавливаются определенные последствия и ограничения для гражданина, который был признан арбитражным судом банкротом.

    Также есть и новое в законе о банкротстве физических лиц, в частности предусмотрены форма и порядок подачи заявления о банкротстве, порядок оспаривания сделок и подачи апелляционных жалоб, а также проведение банкротства по упрощенной процедуре. Далее в статье будут рассмотрены основные правовые положения, касающиеся банкротства граждан – физических лиц, предусмотренные в Законе о банкротстве от 2015 года.

    Основные правовые процедуры банкротства граждан – физических лиц

    Федеральный закон 127 о банкротстве физических лиц определяет, что физическим лицом признается любой гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью (не являющийся ИП). Объявление его банкротом по решению арбитражного суда возможно на основании соответствующего заявления кредитора, уполномоченного органа или самого должника-гражданина.

    В качестве оснований для инициации в отношении физического лица процедуры объявления его банкротом закон о признании банкротом физического лица устанавливает совокупность следующих признаков:

    • наличие задолженности по обязательствам перед кредиторами в размере, превышающем 500 тысяч рублей;
    • истечение 3-х месяцев с даты наступления срока исполнения требований принятых на себя обязательств.

    Рассмотрение дела о несостоятельности должника-гражданина может проходить через такие стадии в рамках общей процедуры банкротства, как:

    • реструктуризация долга,
    • реализация конкурсного имущества
    • заключение мирового соглашения.

    Причем возможность заключения мирового соглашения предусматривается в ходе любой стадии инициированного процесса.

    1. Этап первый — реструктуризация долга. Содержание реструктуризации долгов гражданина сводится к применению к должнику реабилитационных мер в целях восстановления его платежеспособности и погашения образовавшихся долгов по обязательствам перед кредиторами. Процедура реструктуризации проходит в соответствии с разработанным собранием кредиторов или самим должником планом реструктуризации долгов гражданина, утвержденным арбитражным судом. Восстановительный характер данной стадии процедуры банкротства заключается также и в том, что с момента утверждения плана реструктуризации долгов, начисление процентов по сумме задолженности, в частности, по обязательствам займа и кредита, приостанавливается.

    Арбитражный суд, которым ведется производство по делу о несостоятельности должника-гражданина, утверждает представленный должником план реструктуризации даже в том случае, если он не одобрен собранием его кредиторов, при условии, что в ходе судебного производства будут представлены доказательства, свидетельствующие о возможности восстановления платежеспособности должника.

    1. Конкурсное производство или реализация имущества гражданина – банкрота. Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника происходит в целях пропорционального удовлетворения требований по обязательствам перед кредиторами. Реализации на конкурсной основе посредством проведения торгов подлежит все имущество, принадлежащее должнику — физическому лицу, за исключением специально оговоренного в законодательстве.

    В соответствии с положениями статьи 213 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», сформулированной по остаточному принципу, конкурсная масса включает в себя все имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения суда о признании его банкротом. Также это может быть и имущество, которое было выявлено или приобретено после принятия такого решения, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание.

    Для проведения процедуры реализации имущества должника проводится оценка принадлежащего должнику имущества в целях определения его стоимости. Проведение оценки имущества возлагается на назначенного судом финансового управляющего или привлекаемого последним. независимого оценщика. В случае несогласия с выводами оценки, любое заинтересованное лицо вправе оспорить ее результаты в судебном порядке.

    В течение 30 дней с момента окончания установления оценочной стоимости принадлежащего должнику имущества, финансовый управляющий должен представить в арбитражный суд порядок, условия и сроки реализации имущества должника-гражданина с указанием стартовой цены продажи. Вырученные в результате реализации принадлежащего должнику имущества, денежные средства направляются на погашение задолженности должника-гражданина перед кредиторами.

    Удовлетворение требований конкурсных кредиторов происходит в порядке установленном статьей 213 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» очередности.

    1. Мировое соглашение. В случае если стороны придут к компромиссу в вопросе о наиболее целесообразном способе обеспечения удовлетворения требований по обязательствам должника, возможно заключение мирового соглашения между сторонами.

    В соответствии со статьей 213 Закона о «О несостоятельности (банкротстве)», мировое соглашение, заключенное в рамках процедуры банкротства должника-гражданина, в случае его утверждения арбитражным судом, является самостоятельным основанием для прекращения производства по делу.

    В случае последующего неисполнения должником мирового соглашения или нарушения его отдельных условий, арбитражный суд возобновляет по заявлению заинтересованного лица производство по делу и переходит к процедуре реализации имущества должника-гражданина.

    1. Последствия для должника – гражданина, признанного судом банкротом.

    Несомненно, что новый закон о банкротстве физических лиц несет в себе положительный момент, позволяющий любому гражданину избавиться от своих долгов. Не следует забывать, что в данном законе предусмотрен ряд ограничений и последствий, следующих за фактом получения гражданином статуса банкрота. К таким последствиям, прежде всего, относятся следующие:

    • ограничения на право занимать руководящие должности в коммерческих компаниях и прочих организациях сроком до 3 лет.
    • ограничения на возможность повторной подачи заявления в арбитражный суд о признании банкротства в течении 5 лет с момента последнего такого решения, вынесенного арбитражным судом.
    • в особых случаях гражданин — банкрот может быть ограничен в правах пользования личным автотранспортом и даже выезда за границу РФ в случаях, если должник каким – либо образом уклоняется от исполнения своих долговых обязательств по кредитам или решений, принятых судом.

    В качестве заключения

    Остается отметить, что ФЗ о банкротстве физических лиц является неплохим системным правовым актом, регулирующим отношения между гражданином — должником, его кредиторами и государством. Однако он еще нуждается в дальнейшей систематизации, применительно к быстро меняющимся условиям экономической и социальной жизни граждан России.

    Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2019

    Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

    Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

    Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

    В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

    Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

    Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

    Что важно знать:

    • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
    • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это – его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
    • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
    • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
    • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность – физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
    • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

    Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

    Структура закона

    Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

    Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

    Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

    Кому важно знать закон

    Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

    Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

    Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

    Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

    Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

    Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

    Закон о банкротстве физических лиц

    Принято новое нормативное положение, которое касается денежных прав жителей Российской Федерации. Чтобы им правильно воспользоваться и аннулировать свой долг, нужно досконально знать суть такого акта.

    Сущность нововведения в 2020 году

    Закон № 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) дает возможность признать физическое лицо или ИП неспособным погашать задолженность. Для этого нужно обратиться в суд. Это могут сделать:

    • налоговая организация;
    • физическое лицо (самостоятельно);
    • кредиторы.

    Структура законопроекта

    Федеральный правовой документ включает в себя 233 статьи закона о несостоятельности (банкротстве). Также он состоит из 12 глав, в которых раскрываются:

    • общие понятия закона, указаны определения должников и кредиторов;
    • ответственность лиц в процессе;
    • меры предупреждения банкротства;
    • процесс оспаривания сделок должника;
    • особенности рассмотрения дела о несостоятельности в арбитражном суде.

    Во всех последующих разделах указаны особенности процедур:

    • внешнего управления;
    • конкурсного производства;
    • наблюдения;
    • финансового оздоровления.

    Также в отдельную главу вынесены особенности проведения мировой договоренности и несостоятельности отдельных категорий субъектов, которые имеют задолженность.

    Кому важно ознакомиться с содержанием

    Учитывая тот факт, что в новой редакции закона изменения касаются и физических лиц, то им стоит ознакомиться с ее сутью. Особенно это касается тех, у кого имеется текущая задолженность по кредиту.

    После признания гражданина неспособным погашать финансовый долг, к нему применяются такие меры:

    • запрет выезда за пределы государства;
    • подписание мирового соглашения;
    • наложение ареста на имущество и его реализация;
    • реструктуризация долга.

    Главные пути выхода из сложной ситуации

    ФЗ о банкротстве физических лиц (действующая его редакция) позволяет обращаться в суд не только юридическим лицам, но и физическим, когда он не может выполнить свои обязательства перед кредиторами.

    При положительном развитии дела, всю задолженность ему могут аннулировать.

    Необходимые требования к ФЛ

    Для того чтобы признать человека неспособным погасить финансовый долг, необходимо, чтобы:

    • срок просрочки по денежным обязательствам составлял не менее 90 суток;
    • общая сумма долга превышала 500000 рублей.

    Изменения, внесенные в закон о банкротстве, позволяют обратиться в судебные органы людям, не дожидаясь превышения установленного объема задолженности и раньше принятого срока.

    Планка долга банкрота особенности

    Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) для принятия мер считает достаточным задолженность свыше 0,5 млн. рублей и непогашение их на протяжении квартала.

    Наряду с этим, определяет и другие предпосылки:

    • в течение одного месяца не уплачено 10% от задолженности;
    • полностью прекращены расчеты с кредиторами;
    • размер всего долга превышает стоимость имущества.

    Признать банкротом физическое лицо суд может и в том случае, если у него нет никакого имущества.

    Подсудность место отправки заявления

    В ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве физических лиц» указано, что для начала проведения процедуры нужно подать заявление в Арбитражный суд. Его предоставляют по месту жительства. Времени на его рассмотрение и принятие решения о его обоснованности отводится два месяца.

    Дополнительно с ним необходимо предоставить:

    • информацию об объеме денежных обязательств, включая всех лиц, предоставивших кредит;
    • перечень запланированных шагов (взгляды должника на дальнейшее развитие событий);
    • Ф. И. О. и контактный номер телефона ответчика;
    • количество человек, перед которыми существуют финансовые обязательства.

    Причины отказа в рассмотрении заявления существуют такие:

    • не оплачен взнос в бюджет государства (300 рублей);
    • не внесены денежные средства на депозитный счет арбитражного суда за пользование услугами управляющего (25 000 р.).

    Если отсутствуют необходимые документы, то также могут отклонить заявление.

    Выбор должностного лица для ведения дела

    Эффективное проведение реструктуризации долга зависит от человека, на которого возложены обязанности. Он выполняет следующие действия:

    • проводит подробный анализ финансового состояния гражданина;
    • экономно тратит средства должника;
    • защищает любое его имущество;
    • ведет точный перечень требований;
    • уведомляет о замеченных нарушениях с обеих сторон.

    С этой целью арбитражные управляющие проводят встречи и переговоры. Все их действия должны не допустить фиктивного признания неспособности выполнить обязательства по платежам.

    Физическое лицо оплачивает все судебные расходы и услуги арбитражного управляющего.

    Важные пункты закона

    Основные нормы Закона о несостоятельности (банкротстве) отражены в статьях 213.1-213.32. В них обозначены:

    • принципы регулирование процессуальных отношений;
    • применяемые процедуры;
    • правила возбуждения производства по делу;
    • нормы подачи заявления гражданина и конкурсного кредитора и особенности рассмотрения их обоснованности;
    • возможность проведения собраний кредиторов;
    • выдвигаемые правовые требования к гражданскому лицу, по отношению к которому планируется проводиться реструктуризация;
    • механизм решения суда о признании банкротом физическое лицо.

    Пошаговые инструкции процедуры даны в ст. 213.2. Она включает в себя принцип изменения структуры капитала, реализации имущества и мировое соглашение.

    В ст. 213.9 описаны определения и суть работы финансового управляющего. Он должен быть назначен обязательно.

    В ст. 213.11 обозначены последствия введения реструктуризации долгов и предоставления плана по его выполнению. Его содержание указано в ст. 213.14.

    Все последствия признания физического лица банкротом прописаны в статье 213.30.

    Судебная практика

    На сегодняшний день абсолютно успешно реализовывается в жизнь принятый закон. Из всех поданных обращений практически все были рассмотрены в пользу должника. Многие граждане страны смогли освободиться от непосильных долгов.

    Первоначальный пакет документов очень объемный, необходимо выделить для его сбора достаточное количество времени и сил. Однако, пройдя все этапы процесса, правительство государства дает возможность начать жизнь без финансовой зависимости от кредиторов.

    Читайте также:  Основные положения закона О дачной амнистии в 2020 году
  • Ссылка на основную публикацию